商业银行

金融科技在商业银行的智能风控领域发挥着重要作用，主要体现在以下几个方面： 多维度数据分析 金融科技通过获取更丰富的多维度数据，帮助银行更全面地了解客户，从而进行更精准的风险评估。这些数据不仅包括传统的财务信息，还可能包括行为数据、社交网络数据等非传统数据源。 降低风控成本 金融科技的应用有效降低了银行在风控科技方面的开发和运营成本。通过自

风险现状的深入分析 在深入剖析商业银行的金融风险现状时，我们首先需审视当前的风险管理状况。依据《银行业金融机构全面风险管理指引》的实施情况，我国商业银行在风险管理方面虽有显著进步，但挑战依旧存在。以2019年5月24日包商银行因重大信用风险被中国银保监会接管的事件为例，这一事件凸显了商业银行在信用风险管理方面的潜在不足。 风险成因的多维度

《商业银行资本管理办法》是中国金融监管机构为加强商业银行资本监管、提升风险管理水平、服务实体经济而制定的一系列规定。该办法自2024年1月1日起正式实施。 办法的主要内容 差异化资本监管体系：根据银行规模和业务复杂度，构建差异化的资本监管体系，以适应不同银行的需求。 资本计提优惠：对符合STC标准的商业银行资本计提给予优

商业银行的企业管理背景是一个多维度的领域，涉及宏观经济、流动性风险、战略转型、风险管理、公司治理、金融电子化建设等多个方面。以下是对这些方面的概述： 宏观经济与流动性风险 商业银行的流动性风险是其企业管理背景中的一个重要方面。流动性风险指的是银行虽然具备清偿能力，但可能面临无法及时获得充足资金或以合理成本获得资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。

目前，我国商业银行最主要的资金来源是存款。 存款是商业银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。 存款类资金来源包括交易账户所吸引的资金，是商业银行最基本的资金来源。 此外，商业银行的非存款资金来源还包括同业拆借、回购协议、向央行或国际金融市场借款、发行金融债券等，但存款仍然是最主要的来源。 因此，正确答案是D。

杭州确实有商业银行提供个人信用报告自助查询机的服务。根据，中国人民银行征信中心浙江分中心在杭州的6家银行网点部署了个人信用报告自助查询机。此外，提到杭州富阳区首台个人信用报告自助查询机正式入驻中信银行杭州富阳支行，这表明中信银行在杭州也提供了这项服务。进一步说明，在杭州有12处网点提供个人征信自助查询机服务，其中11处设立了自助查询机，另外一处提供柜台查询。

商业银行在科技金融领域的专业化服务机构的实践探索主要体现在以下几个方面： 政策环境优化 商业银行积极响应国家政策，将科技金融服务作为重点领域，努力实现科技企业贷款余额和有贷款户数的持续增长。政策支持体系的完善为商业银行提供了良好的外部环境，促进了科技金融服务的发展。 专业化金融服务体系构建 商业银行通过优化体制机制，结合国家战略部署、区域

商业银行在科技金融领域的创新和发展对实体经济产生了积极的影响。以下是几个关键方面的概述： 专业化服务体系的构建 商业银行通过优化体制机制，打造专业化服务体系，以适应科技创新的需求。这包括设立专门的事业部、专营机构或科技支行，构建标准化的服务体系，以及推动多元化产品和一站式审批的运营模式。 金融产品创新 商业银行加快金融产品创新，推出覆盖客

商业银行信贷风险特征与防范机制探析 信贷风险概述 信贷风险是商业银行在进行信贷活动时可能遭受的损失风险。这种风险主要来源于借款人无法按时偿还贷款本金和利息的可能性。 信贷风险特征 信用息差和信用违约：商业银行的信贷风险主要表现为信用息差和信用违约，即借款人的信用状况变化导致的贷款损失风险。 **经济环境影响

商业银行在管理流动性风险时，需要采取多种措施来确保其流动性的稳定性和可预测性。以下是对每个选项的分析： A. 建立多层次的流动性屏障：这是商业银行管理流动性风险的一种有效方法。通过建立多层次的流动性屏障，银行可以确保在不同情况下都有充足的流动性来应对潜在的资金需求。这种做法有助于银行在面对市场波动时保持稳定。 B. 提高流动性管理的预见性：预见性是流动性

商业银行面临的外部风险主要包括市场风险和法律风险。 市场风险是指由于市场利率、汇率、商品价格等市场因素的波动，导致银行资产和负债价值变动的风险。法律风险则是指由于法律法规的变化或法律诉讼等，可能给银行带来的损失或额外成本。信用风险和财务风险通常被视为内部风险，因为它们主要与银行自身的信贷决策和财务管理有关。

商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是一般性债券。 一般性金融债券是商业银行为筹集资金用于长期贷款、投资等业务而发行的债券。 发行此类债券的商业银行需要满足一定的条件，包括良好的公司治理机制、核心资本充足率不低于4%、最近三年连续盈利等。 此外，根据《商业银行法》，商业银行发行金融债券或到境外借款需要依照法律、行政法规的规定报经批准，且对发行数量有一

商业银行的负债项目由存款、借款和结算中占用资金三大负债组成。 具体来说，存款是商业银行最主要的负债来源，包括活期存款和定期存款等。借款则包括短期借款和长期借款，如向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券等。结算中占用资金主要是指银行在结算过程中暂时占用的资金，如客户存款的未达账项等。这些负债项目共同构成了商业银行的资金来源，是银行经营的基础。

国外商业银行在解决中小企业融资难问题上采取了多种措施和方法，以下是一些具体的案例和做法： 美国社区银行的关系型信贷业务：美国社区银行通过与中小企业及社区成员建立长期关系，获取定性“软”信息来发放贷款。这些“软”信息包括对企业主的人品和可信度评价、企业的收支记录以及对其发展前景的预测等。 德国担保银行的多层次融资担保体系：德国政

商业银行最主要的负债是各项存款。 存款业务是商业银行最主要的负债来源，包括储蓄存款、企业存款和其他存款等。 存款业务不仅为银行提供了稳定的资金来源，也是银行营运资金的主要来源。 此外，存款业务在商业银行的负债中占据重要地位，是银行经营的基础。 因此，选项C是正确答案。

商业银行会计管理是一套综合的措施和手段，旨在反映和控制商业银行的会计对象，以实现会计目标。它包括基本核算方法和业务核算手续，以及会计内部控制的重点，如实行统一管理、执行会计制度和操作规程、运用计算机技术等。 管理会计的角色 管理会计在商业银行中扮演着至关重要的角色。它不仅提供基本概念和特点，还特别适用于商业银行，有助于银行的经营决策。随着金融科技

整改核查流程概述 商业银行回表资产整改核查是确保银行资本充足、风险可控的重要环节。以下是核查流程的要点概述。 董事会决议 制定整改计划**：董事会需根据监管要求和银行实际情况，制定合理的整改计划。 查看监管方案 了解监管要求**：核查监管机构发布的方案，确保整改计划符合监管规定。 逐年核实整改计划 *

商业银行的基础货币是整个银行体系创造存款货币的基础。 基础货币，也称为储备货币(Reserve Money)，是银行体系之外流通的现金和商业银行体系持有的准备金的总和。它包括法定准备金、超额准备金、银行系统的库存现金以及社会公众手持现金。基础货币是商业银行体系创造存款货币的原始来源，是整个银行体系存款得以倍数扩张的源泉。因此，正确答案是B，负债。

商业银行操作风险的“外部事件”成因通常指的是由银行外部因素引起的风险，这些因素可能包括市场环境、政治法律环境、技术环境等。根据你给出的选项，我们可以分析如下： A. 在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应链中断，引起商业银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。这个选项描述的是银行与外部供应商之间的合作关系出现问题，属于外部事件。 B. 某银行为争

C 储备金。 储备金是商业银行资本构成中的一部分，它包括资本准备金和放款与证券损失准备金，主要用于防止意外损失的发生。资本准备金用于应对优先股购回导致的股本减少，而放款与证券损失准备金则用于弥补贷款或证券投资的损失。 这种资金的提留有助于银行增强风险抵御能力，保障银行的稳健经营。