保险行业报行合一的背景和要求

保险行业的“报行合一”政策是在当前金融监管总局的推动下，为了促进行业高质量发展而提出的。这一政策的背景和要求可以从以下几个方面进行理解：

1. 监管理念的体现：强化“报行合一”不仅是监管部门一以贯之的监管理念，也是推动行业高质量发展的必然需求。2

2. 政策出台背景：2023年8月，金融监管总局发布了相关通知，要求强化管理促进人身险业务平稳健康发展。5

3. 原则性要求：“报行合一”是一个原则性要求，早期的人身险精算规定就提到了预定附加费用率由保险公司基于对其运营成本和销售成本的分析和预测确定。3

4. 产品价格的三大要素：保险公司的利润主要来自于保险事故发生率、折现率、费用率这三大要素的经验偏差。在费用率方面，保险公司需要对定价假设相关参数进行定期回顾与分析。3

5. 银保渠道的实施：从银保渠道开始，金融监管总局明确表示也要在个代、经代渠道实施报行合一。4

6. 消费者关心的问题：消费者关心的是保险产品应当报经监管部门批准或者备案并严格执行，即“报行合一”。6

7. 行业影响：“报行合一”政策从产品开发报备费用规范和行业手续费率自律两个方面同向发力，引导行业从原有同质化、低水平的费用竞争转向品牌化、差异化的高质量发展。7

8. 规范要求：《倡议》对保险公司执行“报行合一”提出明确的规范要求，要求保险业协会加强行业自律。8

9. 新的商业模式：随着社会经济的发展和科技的进步，报行合一作为一种新的商业模式在保险行业开始兴起，指的是将保险公司和银行业务相结合，形成一体化的金融服务模式。9

10. 成本重构与市场淘汰：随着“报行合一”的进一步实施，保险业将加速成本重构，以往依靠高费用驱动的粗放发展模式将加速终结，靠低利润“飞单”模式的从业者将从市场淘汰出局。10

综上所述，保险行业的“报行合一”政策是在监管部门的推动下，为了促进行业高质量发展而提出的，涉及到产品开发、费用规范、行业自律等多个方面，旨在引导行业从同质化、低水平的竞争转向品牌化、差异化的高质量发展，并加速成本重构，推动行业转型升级。