合规的融资租赁行为需要哪些资质?
合规的融资租赁行为需要满足一系列资质和条件,以确保业务的合法性和规范性。以下是一些关键的资质要求:
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公司类型:融资租赁公司必须是有限责任公司或股份有限公司,且不包括金融租赁公司。"本办法所称融资租赁公司,是指从事融资租赁业务的有限责任公司或者股份有限公司(不含金融租赁公司)。"14
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业务合规性:在业务合规审查时,需要关注主体资格、交易主体涉诉情况、交易内部决策要求、租赁物合规性审查等方面。"在业务合规审查时,主要关注主体资格、交易主体涉诉情况、交易内部决策要求、租赁物合规性审查等方面。"3
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法律依据:融资租赁公司应根据相关法律法规和监管制度开展业务。例如,广东省的融资租赁公司需遵循《中华人民共和国民法典》和《融资租赁公司监督管理暂行办法》等法律法规。"根据《中华人民共和国民法典》和《融资租赁公司监督管理暂行办法》等有关法律法规和监管制度,结合我省实际,制定本细则。"4
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租金定价:融资租赁公司在确定租金水平时,应考虑租赁物的价值、其他成本和合理利润等因素。特别是在售后回租业务中,需要客观评估资产价值,避免低值高买。"融资租赁公司应当‘据租赁物的价值、其他成本和合理利润等确定租金水平’"5
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业务范围:融资租赁业务包括融资租赁、租赁业务、租赁物购买、残值处理与维修、租赁交易咨询、接受租赁保证金、转让与受让融资租赁或租赁资产、固定收益类证券投资业务等。"《办法》第五条规定,融资租赁业务范围包括:(一)融资租赁业务;(二)租赁业务;……(五)固定收益类证券投资业务。"6
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监管要求:融资租赁公司需遵守监管机构的监管要求,如金融租赁公司需具备融资租赁业务资质,且监管态势趋严,要求租赁行业回归本源,摒弃“类信贷”经营理念。"金融监管部门对金融租赁公司的监管态势明显趋严,展现了大力引导、促进金融租赁行业结构优化转型的决心。"8
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监管指标:新设的审慎监管指标要求融资租赁公司专注主业,提升风险防控能力,如租赁资产和其他租赁资产比重不得低于60%,固定收益类证券投资不得超过净资产的20%等。"租赁资产和其他租赁资产比重不得低于60%,固定收益类证券投资不得超过净资产的20%"9
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人员资质:融资租赁企业应配备具有金融、贸易、法律、会计等方面专业知识和经验的高管人员,如总经理、副总经理、风险控制主管等。"融资租赁企业应配备具有金融、贸易、法律、会计等方面专业知识、技能和从业经验并具有良好从业记录的人员"10
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法律环境:融资租赁合同需符合《民法典》等相关法律法规的要求,如租赁物的真实性对于合同效力的重要性。"《民法典》第737条,作为融资租赁章节的第二条,新增规定‘当事人以虚构租赁物等方式订立融资租赁合同的,融资租赁合同无效’"12
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购置租赁物:金融租赁公司在签订合同或明确业务意向后,应按承租人要求购置租赁物,特殊情况下需提前购置的,应与公司业务领域和风险管理能力相符。"金融租赁公司应当在签订融资租赁合同或明确融资租赁业务意向的前提下,按照承租人要求购置租赁物"13
这些资质和条件确保了融资租赁公司的合规性,有助于促进行业的规范发展和风险防控。
融资租赁公司监督管理办法1 | 融资租赁公司定义 从事融资租赁业务的有限责任公司或股份有限公司。 |
融资租赁业务概述2 | 融资租赁定义 出租人根据承租人要求购买租赁物并出租。 |
融资租赁业务合规审查3 | 审查主体资格 租赁行为人合法性审查,包括出租人、承租人和担保方。 |
广东省融资租赁公司监督管理实施细则4 | 融资租赁业务定义 出租人购买租赁物提供给承租人使用,承租人支付租金。 |
融资租赁公司租金确定5 | 售后回租业务风险 考虑租赁物价值,避免低值高买,覆盖债权风险。 |
融资租赁业务范围规定6 | 业务范围明确 包括融资租赁、租赁业务及相关服务和投资业务。 |
融资租赁公司1 | 融资租赁公司定义 从事融资租赁业务的有限责任公司或股份有限公司。 |
融资租赁公司3 | 业务合规审查 主体资格合法性审查,租赁物合规性审查等。 |
融资租赁公司4 | 监督管理细则 依法从事融资租赁业务的有限责任公司或股份有限公司。 |
融资租赁公司5 | 租金水平确定 根据租赁物价值、成本和利润等确定。 |
融资租赁公司6 | 业务范围规定 包括融资租赁业务、租赁业务及相关业务。 |
金融租赁公司7 | 经营租赁业务 不要求具有融资租赁业务资质。 |
金融租赁公司8 | 监管态势趋严 推动金融租赁公司转型发展,加强租赁物适格性监管。 |
融资租赁公司9 | 监管指标约束 新设审慎监管指标,提升风险防控能力。 |
融资租赁企业10 | 人员配备要求 配备具有专业知识和经验的高管人员。 |
金融租赁公司11 | 规范经营和合规管理 促进金融租赁公司规范经营和合规管理。 |
金融租赁公司13 | 购置租赁物 根据承租人要求购置租赁物,符合风险管理能力。 |
融资租赁公司1 | 合规经营主体 从事融资租赁业务的有限责任公司或股份有限公司。 |
出租人2 | 租赁物提供者 根据承租人要求购买并出租租赁物件的融资租赁公司。 |
承租人2 | 租赁物使用者 对租赁物有特定要求并选择供货人的主体。 |
供货人2 | 租赁物供应商 出租人根据承租人选择向其购买租赁物件的实体。 |
担保方3 | 交易风险承担者 参与融资租赁交易,提供担保的第三方。 |
融资租赁企业高管人员10 | 企业运营关键人物 拥有专业背景和良好从业记录的总经理、副总经理、风险控制主管等。 |