商业养老金

商业养老金是一种新型的养老保险业务，旨在满足人们多样化的养老保障需求。以下是关于商业养老金的一些关键信息：

1. 试点启动：商业养老金业务自2023年1月1日起在北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省等10个省（市）开展试点。试点期限暂定为一年。3

2. 参与公司：参与试点的养老保险公司包括中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司和国民养老保险股份有限公司。36

3. 服务内容：商业养老金业务提供包括养老账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等服务，旨在满足客户生命周期内多样化的养老需求。356

4. 账户制特点：商业养老金业务的一大特点是“账户制”，即通过为个人建立信息管理账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品配置，实现账户管理、养老规划、养老资金管理和风险管理等服务。2

5. 双账户管理模式：在双账户管理模式下，提供具有不同投资策略、不同期限、风险、流动性特征的商业养老金产品。锁定账户封闭运营，可以作为养老资金长期投资；持续账户有一定流动性，可预约在持有周期到期日赎回，满足不同年龄阶段对流动性的需求。2

6. 市场表现：截至2024年1月26日，商业养老金试点已满一周年，累计开户数量突破59万。其中，中国人寿的商业养老金存量规模达80亿元，有效账户数超34万户，领先行业。2

7. 政策支持：银保监会发布的通知明确了商业养老金业务试点的期限、范围和内容，鼓励养老保险公司创新发展，探索利用多渠道开展业务，更广泛地覆盖和触达广大人民群众。34

8. 目标人群：商业养老金业务特别关注新产业、新业态从业人员和灵活就业人员，允许企事业单位以适当方式，依法合规为个人提供交费支持。3

通过这些措施，商业养老金业务旨在为个人客户提供全生命周期的养老资金稳健管理服务，推动第三支柱养老保险的持续规范发展。189

商业养老金试点的开户数量是如何统计的?

商业养老金试点的开户数量是通过参与试点的养老保险公司进行统计的。自2023年1月1日起，商业养老金业务在北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省等10个省（市）开展试点。参与试点的有4家养老保险公司，包括人保养老、国寿养老、太平养老和国民养老。这些公司通过为个人建立信息管理账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品配置，从而实现账户管理、养老规划、养老资金管理和风险管理等服务。截至2023年末，商业养老金累计开户数量已超过59万个。23131417

商业养老金的账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等服务具体是如何实施的?

商业养老金的账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等服务是通过养老保险公司为个人建立信息管理账户来实施的。这些服务包括：

1. 账户管理：养老保险公司为个人开立商业养老金账户，并通过信息系统进行管理，确保账户信息的准确性和安全性。
2. 养老规划：公司根据客户的生命周期和养老需求，提供养老规划服务，帮助客户制定合理的养老资金安排。
3. 资金管理：养老保险公司管理客户的养老资金，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品配置，实现资金的稳健管理。
4. 风险管理：公司通过评估客户的风险承受能力，提供相应的风险管理服务，确保养老资金的安全和稳定增长。

这些服务的实施需要养老保险公司具备完善的信息系统和专业的管理团队，以确保服务质量和客户满意度。35610111920212223

商业养老金的双账户管理模式是如何运作的?

商业养老金的双账户管理模式是指养老保险公司为个人客户提供两种不同类型的账户：锁定账户和持续账户。这种模式旨在兼顾养老资金的长期投资和不同年龄阶段的流动性需求。

1. 锁定账户：该账户的资金用于购买长期性的养老金融产品，封闭运营，以实现养老资金的长期投资和稳健增长。
2. 持续账户：该账户提供一定的流动性，允许客户在持有周期到期日赎回资金，以满足不同年龄阶段对流动性的需求。

在双账户管理模式下，客户存入账户的资金将按比例进入锁定养老账户和持续养老账户。这种模式通过提供具有不同投资策略、不同期限、风险、流动性特征的商业养老金产品，实现养老资金的合理配置和风险管理。224262728

商业养老金在银行和支付宝渠道受欢迎的原因是什么?

商业养老金在银行和支付宝渠道受欢迎的原因主要有以下几点：

1. 低风险收益：市面上低风险且有3%-5%收益的产品较为稀缺，商业养老金提供了相对稳定的收益，吸引了投资者。
2. 无手续费：与公募产品相比，商业养老金没有手续费，降低了投资者的成本。
3. 普惠性：商业养老金定位于面向广大人民群众的普惠性、创新性个人商业养老金融业务，覆盖面广，易于接受。
4. 创新性：商业养老金通过产品与服务的结合，提供养老账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等一揽子服务，满足客户的多样化需求。
5. 渠道便利：银行和支付宝等渠道具有广泛的用户基础和便捷的操作体验，使得商业养老金业务更容易触达和吸引客户。

这些因素共同促使商业养老金在银行和支付宝渠道受到广泛欢迎。23032

商业养老金业务试点的长期激励机制、风险管控机制和投资管理机制是如何建立的?

商业养老金业务试点的长期激励机制、风险管控机制和投资管理机制是通过以下方式建立的：

1. 长期激励机制：试点公司需要探索建立与商业养老金业务特点相适应的销售长期激励机制，鼓励销售人员和客户进行长期投资，提高业务的稳定性和持续性。
2. 风险管控机制：公司应加强对商业养老金业务试点的统一领导，健全工作机制，加大资源投入，加强制度建设，切实提升投资管理和风险管控能力，确保养老资金的安全和稳定增长。
3. 投资管理机制：试点公司需要建立完善的商业养老金信息系统，确保具备与业务需求相适应的处理能力，能够高效、稳定地支持商业养老金业务账户管理、产品管理、信息披露、客户服务等，加强客户信息保护，健全网络安全防护体系。

此外，试点公司还应坚持长期投资、价值投资