大众养老金融调研

情绪对投资决策有显著影响。13

📊大众养老金融调研报告概述

• 需求多样化：《2024大众养老金融调研报告》指出，大众对养老金融产品的需求日益多样化，不再局限于传统的养老保险和养老年金。受访者不仅关注金融产品的安全性与收益率，还重视健康咨询、医疗援助和社交活动等增值服务。这表明，养老金融服务正在从单一的产品销售向综合性的养老解决方案转变。123

• 参与度和认知度不足：尽管养老金融市场正在蓬勃发展，但民众对第三支柱的认知度和参与率仍有待提升。调研数据显示，超过一半的个人养老金试点城市受访者尚未参与该试点项目，反映出市场普及度和政策宣传的不足。2

• 储蓄偏好强烈：在个人养老金产品的选择上，储蓄产品依然占据主导地位，占比高达61.42%，其次是理财和保险产品。这表明，当前市场的低风险偏好和资本市场波动性，促使投资者倾向于选择稳定性更高的储蓄产品。5

💼个人养老金账户的现状与挑战

• 开户与资金投入情况：调研发现，已有47.21%的受访者开立了个人养老金账户，其中约66.87%的账户已投入资金。主要的开户原因是强制储蓄和税收优惠，分别占比接近70%和28.62%。这说明，政策引导在个人养老金账户的推广中起到了重要作用。2

• 未参与者的顾虑：对于未开立个人养老金账户的受访者，主要原因包括对账户机制的不了解、资金不能提前支取的限制，以及对产品收益的不满意。这提示金融机构和政策制定者需进一步加强市场教育和产品创新，以提高参与度。2

🏦金融机构的角色与责任

• 产品研发与合作：报告建议金融机构应积极响应政策号召，加大对养老金融产品的研发力度，并加强与养老照护、健康管理等领域的合作，提供更加全面、优质的养老金融服务。此外，金融机构还需注重风险管理和服务质量，确保产品的稳健运行。1

• 增值服务的重要性：除了传统金融产品外，健康咨询、医疗援助和社交活动等增值服务也越来越受到消费者的重视。这些服务不仅能增加产品的吸引力，还能更好地满足老年人的生活需求，提升他们的生活质量。12

📈未来发展趋势与对策

• 多元化资金来源：大多数人已经认识到养老需要依靠多元化资金来源，不能仅依赖基本养老保险。这意味着个人养老金制度和其他补充养老计划将发挥越来越重要的作用。金融机构应积极开发更多样化、个性化的养老金融产品，以满足不同客户的需求。6

• 政策与市场协同：为了进一步提升养老金融市场的普及度和参与度，政策制定者和金融机构需共同努力，加强市场教育，优化产品设计，提升服务质量。同时，应考虑提高产品的灵活性和透明度，以增强消费者的信任感和参与意愿。2

• 跨部门合作：养老金融服务的发展离不开跨部门的合作，包括政府、金融机构、养老照护机构和健康管理公司等。通过建立完善的生态系统，可以为老年人提供更加全面、便捷的养老金融服务。1